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Si bien los préstamos sin interés no son tan comunes como los que cobran intereses, existen. Pero es importante comprender los pros y los contras de cada tipo de financiación antes de solicitar uno.
Utilizar un préstamo sin intereses puede ahorrarle dinero a largo plazo, pero es importante tener en cuenta que los términos de pago serán estrictos y solo debe pedir prestado lo que pueda pagar.
1. Cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito son organizaciones financieras sin fines de lucro que prestan servicios a una comunidad específica y están controladas por sus miembros. Por lo general https://financredito.es/monto-del-prestamo/prestamo-300-euros/ , cobran tarifas bancarias más bajas, ofrecen tasas más altas en ahorros y préstamos y brindan un servicio más personalizado. Algunas cooperativas de crédito tienen criterios estrictos para ser miembro; otros lanzan una red más amplia. Puede averiguar si es elegible para una cooperativa de crédito utilizando la herramienta gratuita de precalificación de préstamos personales en WalletHub, que no afecta su puntaje crediticio.
Un préstamo de una cooperativa de crédito puede ser una buena opción para las personas que desean consolidar deudas y simplificar sus pagos. Las cooperativas de crédito a menudo le permiten elegir un plazo de pago más largo, lo que puede reducir sus pagos mensuales y ayudarlo a ahorrar dinero en intereses. También tienden a ofrecer tasas competitivas para todos los prestatarios, incluidos aquellos con crédito inestable. Y, como están centrados en los miembros, puede confiar en ellos para tomar decisiones responsables que se alineen con sus objetivos financieros. Sin embargo, es posible que una cooperativa de crédito no sea la mejor opción para todos, por lo que es importante comparar sus opciones antes de presentar la solicitud. Puede hacerlo con las calculadoras de préstamos personales en línea en WalletHub.
2. Aplicaciones BNPL
Las aplicaciones BNPL le permiten dividir el costo de una compra en cuotas quincenales o mensuales, a menudo sin intereses si se paga dentro de un plazo determinado. Muchos minoristas que venden artículos caros ofrecen estas opciones de financiación como opción de pago. Estos préstamos pueden ser una excelente opción para las personas que desean comprar un artículo pero que quizás no tengan acceso al crédito tradicional.
Sin embargo, las aplicaciones BNPL también pueden ser una pendiente resbaladiza que puede generar gastos excesivos y acumulación de deuda si se usan incorrectamente. La encuesta de CR encontró que los usuarios de BNPL eran más propensos a decir que no podían pagar sus pagos o que tenían un sobregiro en su cuenta bancaria que las personas que no los usaban.
Para ayudar a reducir el riesgo de gastos excesivos, las empresas de BNPL deben tener términos claros y transparentes, incluidas posibles tarifas o intereses. También deberían ofrecer un proceso de devolución y reembolso sin obstáculos. Y, si informan sobre el crédito a las agencias, deben hacerlo con regularidad y precisión. Esto ayudará a los consumidores a crear y mantener un buen crédito con hábitos de pago responsables.
4. Tiendas que venden artículos caros
Las tiendas que venden artículos caros, como electrodomésticos y productos electrónicos, pueden ofrecer préstamos sin intereses para atraer a los clientes. Dependiendo de cómo el prestatario utilice estos préstamos sin interés, puede ahorrar dinero a largo plazo al evitar deudas de tarjetas de crédito y otros cargos financieros, dice Walsh-Epstein. Pero tenga en cuenta que estos préstamos sin interés pueden conllevar una variedad de tarifas, incluidos los costos de instalación y mantenimiento de la cuenta. Y no realizar un pago puede generar cargos por pagos atrasados. Los que se agregan al saldo de capital pueden costarle al prestatario incluso más que el monto original del préstamo, señala Chien. Estos prestatarios también requieren una verificación crediticia estricta, lo que puede reducir el puntaje crediticio del prestatario.
5. Minoristas en línea que ofrecen compre ahora y pague después
Muchos minoristas en línea ofrecen comprar ahora y pagar después, también conocido como BNPL, como una opción para los compradores. Al finalizar la compra, pueden optar por pagar su compra en cuotas sin intereses que normalmente se debitan de su cuenta bancaria o tarjeta de pago. Si bien estos préstamos a plazos en puntos de venta pueden ser una alternativa conveniente al pago en efectivo o con crédito, los consumidores deben ser conscientes de que a menudo no vienen sin tarifas.
Estos incluyen cargos de configuración, originación y mantenimiento de cuenta. Y, si no cumple con alguna de las cuotas de pago, es probable que se apliquen cargos por intereses sobre el saldo inicial del préstamo.
Usar una opción de financiamiento de comprar ahora y pagar después puede ser una buena idea si está seguro de que podrá pagar el préstamo antes de que expire el período promocional. Pero si es propenso a hacer malabarismos con varias facturas y a realizar pagos atrasados, un préstamo sin intereses podría volverse costoso rápidamente. Es importante sopesar los pros y los contras antes de decidirse a utilizar una solución de financiación BNPL. En última instancia, la mejor manera de evitar cargos por intereses es realizar sus compras en efectivo.